Когда речь заходит о домашней бухгалтерии, многие относятся к ней скептически. Самый распространенный аргумент: зачем распределять деньги, если их и так почти нет? Однако данная позиция ошибочна, ведь учет финансовых операций позволяет не только дотянуть до следующей зарплаты, но и значительно сэкономить на мелочах. Спланированный бюджет – прекрасная возможность делать сбережения и избегать долгов.
Содержание:
Отслеживайте расходы и доходы
Соберите все необходимое. Сюда относятся квитанции, отчеты об использовании кредиток и банковских карт, старые счета. Они позволят узнать и оценить реальный объем ежемесячных трат.
Заручитесь помощью специальных приложений. Персональные финансовые программы вмещают современные инструменты, в число которых входит аналитический анализ. Последний служит для прогнозирования будущих денежных потоков.
Воспользуйтесь excel-таблицами. Это отличная альтернатива ПО для бюджетирования. Здесь нужно записывать расходы и делать моментальные расчеты, чтобы определить те области, на которых стоит экономить. Следует поделить верхние ячейки на 12 месяцев, а в столбцах указать, на что уходят средства. Например, можно сделать отдельную группу «коммунальные услуги», куда относились бы все счета за телефон, воду, газ и электричество.
Установите точное количество своих доходов. Когда вам приходит фиксированная зарплата, это не так уж сложно. Ну а если сумма каждый раз варьируется, ее необходимо задокументировать, чтобы хотя бы примерно знать среднее арифметическое. Не забудьте учесть налоги и вычесть их из общего количества.
Отслеживайте фактические расходы. Отображайте в таблице любые покупки, включая пищевые продукты, одежду, билеты в кино, бензин и многое другое. Так вы будете иметь представление о собственном расточительстве, что пригодится для принятия финансовых решений.
Проведите детальный анализ данных. Посмотрите, насколько количество исчезающих из кошелька денег превышает доходы. Если разница в средствах значительна, решите, на чем стоит сэкономить. Поделите расходы на необязательные и фиксированные. К первой группе относятся затраты на предметы роскоши, курорты, развлечения и тому подобное. Ко второй – суммы, уходящие на незаменимые бытовые вещи, сезонную одежду, питание, кредитные долги, страхование, коммунальные услуги.
Составьте личный бюджет
Проведите предварительные расчеты. В этом поможет уже знакомое вам отслеживание истории расходов и доходов. Для определения обязательных постоянных затрат выведите среднее число за каждый месяц прошедшего года и добавьте к получившемуся результату еще приблизительно 5 процентов. То есть, если счета за электроэнергию все время меняются, узнайте среднее значение и немного увеличьте его. Также вам следует убедиться, что учтены все возможные перемены в основных источниках убытков. Это могут быть различные кредиты – на новое авто или образование. Только после этого можно высчитывать количество свободных денег и решать, на что их направить.
Придумайте цель необязательных расходов. Вы уже в курсе, сколько у вас остается средств, и можете определить, куда их направить. Задача должна быть реальной, точной и вполне прозрачной. Сюда относятся:
- накопления на предстоящий отпуск;
- перечисления на карточку или персональный счет;
- заначка на черный день и тому подобное.
Не забывайте о налоговых льготах. Есть способы откладывать деньги и при этом оставаться в выигрыше. Например, когда вы делаете сберегательные вклады прямо с зарплаты, сумма может быть переведена до взимания налога.
Разберитесь со свободными средствами. Богатство – не цель, а лишь средство ее достижения. Внесите в финансовый план растраты на реализацию собственных ценностей. Вкладывайте в благотворительность, любимые хобби. Считайте это инвестициями в чувство удовлетворенности. Не зацикливайтесь на материальных предметах – копите на путешествия и на то, что дарит опыт или эмоции.
Советы по бюджетированию
Стать профессионалом в данном занятии вполне реально. Для этого нужно придерживаться некоторых рекомендаций.
Не ожидайте непредвиденной прибыли. Вообще не включайте в планы потенциальные доходы, даже если они ожидаются со стопроцентной вероятностью. Сюда относятся возврат налогов, наследство и различные бонусы под конец года. Распоряжайтесь исключительно гарантированными деньгами.
Проведите переоценку жилья. У вас есть реальные доказательства того, что ваше недвижимое имущество не дотягивает до планки, установленной оценщиком? Смело заявляйте об этом, чтобы снизить налог.
Не забывайте о кредитах. Старайтесь гасить долги ежемесячно и удерживать карты на нулевом балансе. Так вам не «накапают» лишние проценты. Если нет возможности оплатить остатки, сделайте это главной целью на ближайшее время.
Пользуйтесь наличкой. Ее легче контролировать, чем виртуальные средства. Особенно такой совет касается случаев дополнительных затрат – посиделок в кафетерии, походов в парк развлечений, рестораны и проч.
Балуйте себя время от времени. И, конечно, будьте благоразумны. Чтобы не чувствовать себя рабыней своего бюджета, выделите сумму на маленькие приятные ежемесячные удовольствия. Только помните: злоупотреблять системой поощрения очень вредно. Если она негативно сказывается на финансовом благополучии, лучше пересмотрите ее. Отдайте предпочтение новой недорогой рубашке или чашечке латте, но не сорите деньгами на обувь баснословной стоимости или организацию отпуска.
Постарайтесь снизить количество расходов. Причем как глобальных, так и незначительных. К первым относятся поездки в жаркие страны, ко вторым – различные мелочи, без которых по сути можно обойтись. Для этого выполните пошаговую инструкцию:
- если возможно, снизьте энергопотребление, сократите ТВ-пакет, перейдите на более экономный план мобильной связи;
- реже ходите в рестораны, чаще готовьте сами, отдавайте предпочтение доступным брендам;
- пересмотрите крупные расходы. Возможно, вы слишком часто пьете дорогие вина или ходите на услуги массажа;
- перестаньте удовлетворять сиюминутные детские прихоти;
- откажитесь от покупок, вызванных внезапным порывом — лучше все взвесить и лишний раз обдумать;
- уменьшите употребление сигарет и алкоголя;
- навсегда забудьте об азартных играх.
Строго придерживайтесь бюджета. Превысить его очень легко даже после самого тщательного планирования. Не позволяйте себе сорить деньгами и внимательно следите за тем, куда они уходят. Ваши привычки не должны создавать финансового неблагополучия.
Избегайте долгов. Особенно это касается кредитов с высоким процентом или под залог предстоящих заработных плат. В конечном итоге такие задолженности будут расти и окажутся невероятно невыгодными. Тем более, если вы начнете едва сводить концы с концами, чтобы вовремя производить ежемесячные выплаты.
Занимайтесь накопительством. Казалось бы, ненужная мелочь способна стать хорошим источником заработка. Складывайте ее отдельно, а потом отнесите в банк и положите под выгодные проценты.
